Gan, assureur des entrepreneurs porté par Gan Assurances et Gan Eurocourtage, deux réseaux généralistes, ainsi que Gan Patrimoine et Gan Prévoyance, deux réseaux spécialisés.
Histoire
Origines
L'histoire de Groupama débute à la fin du XIXe siècle avec les agriculteurs qui recherchaient des solutions d'assurance adaptées à leurs besoins bien spécifiques.
Le , la première mutuelle agricole locale pour couvrir le risque de l'incendie est créée par les agriculteurs à Mions dans le Rhône. La loi du fixe le cadre juridique spécifique aux Caisses d’Assurances Mutuelles Agricoles (AMA). En 1908, la première caisse régionale est créée à Paris.
En 1906 et 1908, des caisses centrales de réassurance agricole sont créées respectivement pour les volets dits Incendie (1906) et Bétail (1908).
Seconde partie du XXe siècle
En 1963, la SAMDA (Société d'Assurance Mutuelle du Domaine Agricole) est créée. Elle permet la protection des risques de dommages non agricoles. Elle devient le 1erassureur des communes. En 1972, SORAVIE (Société des Organisations Agricoles pour l’Assurance Vie) est créée à son tour en partenariat avec le Crédit agricole. Puis en 1975, c'est au tour de la SOS-AMA (service d’assistance généralisée) d'être fondée.
En 1986, Groupama est fondé, pour regrouper AMA, SAMDA, SORAVIE, SOREMA. En 1987, le PAP (Plan d’Assurance des Particuliers) est lancé, 1er contrat global d’assurance pour toute la famille. La même année, B.CERP, la banque du groupe, est créée. Elle prend le nom de Banque Financière Groupama en 1992. En 1993, les caisses régionales de Groupama sont créées. La même année, Soravie devient Groupama Vie.
En 1995, les AMA sont ruralisées, c'est-à-dire qu'elles sont dès lors autorisées à assurer des non-agriculteurs. Les Caisses d’AMA absorbent le portefeuille SAMDA. Les AMA deviennent la 1remutuelle d’assurance en France.
Fusion avec Gan
En 1998, Groupama acquiert Gan, le 4e assureur français, et devient le 2e assureur généraliste français. En , les activités financières du Gan et de Groupama sont regroupées au sein de Finama.
En 2001, Groupama décide d’élargir sa gamme à l’offre bancaire. La même année, des schémas de regroupement des Caisses Régionales sont réalisés et un projet d’ouverture du capital du groupe est lancé[3]. En 2003, l’offre bancaire est généralisée à l'ensemble des caisses régionales.
En 2006, le groupe se développe à l'étranger avec l'acquisition des filiales espagnoles d'un groupe français, l'acquisition du 6e assureur turc Basak[4] ainsi que l'achat du courtier britannique Carole Nash [en].
En 2007, le développement international du groupe se poursuit avec l'acquisition de l'assureur italien Nuova Tirrena[5] et deux nouveaux courtiers au Royaume-Uni, Bollington Group et Lark.
Sur la même période et jusqu'en 2008, Groupama se renforce en Europe centrale et orientale grâce à l'acquisition de l'assureur grec Phoenix Metrolife, des sociétés d'assurance roumaines BT Asigurari et Asiban. Le groupe français renforce parallèlement ses positions en Turquie, avec l'acquisition de deux sociétés d'assurance, Güven Sigorta et Güven Hayat[6].
Parallèlement, Groupama signe un partenariat stratégique en Hongrie avec OTP Banque, la première banque indépendante d'Europe centrale.
En Tunisie, le groupe acquiert 35 % de Star, le primat du marché de l'assurance du pays.
En France, le groupe Groupama crée Amaguiz, une nouvelle marque destinée à la vente exclusive en ligne. Par ailleurs Groupama signe un accord de partenariat avec la Banque Postale, qui se traduit l'année suivante par la création d'une filiale commune pour distribuer des produits d'assurance dommages, via le réseau de la Banque Postale.
En 2010, les activités Vie sont regroupées au sein de Groupama Gan Vie. Groupama et AVIC (Aviation Industry Corporation of China)[8] signent un accord de création d'un partenariat afin de se renforcer dans le domaine de l'assurance non vie en Chine[9].
De 2010 à 2012, Groupama regroupe ses Caisses Régionales autour de 9 entités géographiques[10] : Groupama CentreManche, Groupama LoireBretagne, Groupama CentreAtlantique, Groupama ParisVal-de-Loire, Groupama Nord-Est, Groupama Grand-Est, Groupama Rhône-AlpesAuvergne, Groupama Méditerranée, Groupama d'Oc; auxquelles s'ajoutent deux caisses d'outre-mer (AntillesGuyane) et deux caisses spécialisées (la MISSO ou Mutuelle Incendie des Sylviculteurs du Sud-Ouest créée en 1947 et celle des producteurs de tabac). En 2017, à l'occasion de ses 70 ans, la MISSO, ayant élargie son offre sur les risques tempête et responsabilité civile en forêt, devient Groupama Forêt Assurance[11].
L'année 2011 est marquée par la crise de la dette dans la zone Euro, notamment en Grèce, et par une forte dégradation des marchés financiers. Cette situation affecte la santé financière de Groupama. La note du groupe est abaissée par les agences de notation Fitch Ratings et Standards and Poor's[12].
Le groupe cède fin 2011 et début 2012 les activités IARD de Gan Eurocourtage, l'activité maritime en France de cette filiale, ainsi que la filiale espagnole et celle d'assurance non vie au Royaume-Uni.
Dans le cadre de son plan d'action lancé début 2012, Groupama annonce le , qu'il exerce son option de ne pas verser les intérêts d'une partie de sa dette pour l'échéance du . Le groupe abandonne son projet d'ouverture du capital, et restructure son portefeuille d'actifs[13] pour réduire sa sensibilité aux fluctuations des marchés financiers.
Positionnement sur des marchés rentables
En 2013, après deux années de perte, le Groupe renoue avec les bénéfices[14] et renforce sa flexibilité financière. Au début de l'année, le Groupe cède 100 % de Groupama Private Equity[15] et de sa participation dans le cabinet de courtage britannique Bollington.
Le groupe se place sur le marché de la santé collective en France (dans la perspective de l'entrée en vigueur de l'ANI ou accord national interprofessionnel) et lance, en , une offre ANI compatible[16].
En , Groupama lance ses premiers certificats mutualistes autorisés par la loi de l'Économie Sociale et Solidaire de [17]. Fin 2016, l’ensemble des caisses régionales a émis des certificats mutualistes.
En 2016, Orange et Groupama signent un accord visant à développer une offre bancaire 100 % mobile[18]. Ainsi, Orange entre à hauteur de 65 % au capital de Groupama Banque, rebaptisée Orange Bank le [7].
Transformation de Groupama SA en Groupama Assurances Mutuelles
Le , la société Groupama SA, organe central du groupe, a été transformée en caisse de réassurance mutuelle agricole à compétence nationale, forme particulière de société d'assurance mutuelle, dont la dénomination usuelle est Groupama Assurances Mutuelles[19].
Le 14 janvier 2021, la direction annonce le rachat de Juritravail, une société spécialisée dans les contenus juridiques à distance ou le conseil juridique par téléphone[20]. Un rachat que Groupama explique en raison de la montée des demandes de services juridiques, dans un contexte où les nouvelles entreprises se créent avec des statuts de plus en plus spécifiques[21].
Début juin 2023, François Schmitt, ancien président de Groupama Grand Est, succède à Jean-Yves Dagès à la direction du groupe[22].
Conflits
La Bressane : Groupama Rhône-Alpes a été le réassureur de La Bressane jusqu'en 2014. La Bressane a refusé de disparaître et d'être dissoute dans Groupama[23], comme les autres caisses locales. Un contentieux porté devant les tribunaux[24] a condamné Groupama[25],[26].
Le Groupe est présent sur tous les métiers de l'assurance et des services financiers. Groupama est premier en matière d’assurance agricole, de santé individuelle et des collectivités locales (assureur de la moitié des communes françaises). C’est le 2e assureur en habitation et le 4e en assurance auto[29].
Groupama est également présent sur le marché de l’assistance avec Mutuaide (assistance habitation, aux véhicules, services à domicile, assistance voyage…) et avec Groupama Protection Juridique qui accompagne ses clients pour la résolution de litiges.
Groupama est représenté par un cabinet spécialisé inscrit depuis 2016 au registre de transparence des représentants d'intérêts auprès de la Commission européenne. Il déclare en 2016 pour cette activité et pour Groupama des dépenses annuelles d'un montant de 10 000 euros[36].
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