Adesivo UnionPay na porta de um refeitório em Chiba, no Japão
Com a aprovação do Banco Popular da China (PBOC), a China UnionPay foi lançada em 26 de março de 2002, em Xangai, pelo governador do PBOC Dai Xianglong. O Banco Industrial e Comercial da China, o Banco Agrícola da China, o Banco da China e o China Construction Bank serviram como seus primeiros membros.[3] No entanto, o conceito de uma rede unificada de cartões bancários chineses remonta a 1993, com a formação do "Projeto Cartão Dourado" defendido pelo então líder chinêsJiang Zemin. O UnionPay é considerado seu descendente, embora as tentativas de unificar os vários cartões de crédito e redes interbancárias da China estejam em vigor desde a década de 1990.[4]
Em 2015, a UnionPay ultrapassou a Visa e a Mastercard em valor total de pagamentos feitos pelos clientes e se tornou a maior organização de processamento de pagamentos com cartão (cartões de débito e crédito combinados) do mundo, superando as duas.[5] No entanto, apenas 0,5% desse volume de pagamentos foi feito fora da China. Durante a invasão russa da Ucrânia em 2022, quando os bancos russos foram sancionados pelos EUA e pela União Europeia, vários bancos russos mudaram para o sistema da operadora de cartões UnionPay.[6]
Em 2014, foi relatado que a UnionPay estava contribuindo para a fuga de capitais da China por meio de operações mal regulamentadas de frente de loja em Macau.[9]
Aliança global
Em 2005, a UnionPay firmou acordos com outras redes de pagamento para aumentar a aceitação em todo o mundo. Alguns exemplos importantes incluem:
Na introdução de chips EMV nos cartões China UnionPay,[10] os bancos também introduziram o QuickPass (Chinese), um recurso de cartão inteligente sem contato semelhante ao PayPass da MasterCard ou ao payWave da Visa. O QuickPass é aceito em muitos supermercados e lojas de fast food. A tecnologia QuickPass é implementada no próprio aplicativo Cloud QuickPass da UnionPay (Chinese), e também é suportado por vários provedores de carteira digital, como Samsung Pay, Apple Pay e Huawei Pay.[11]
Logotipo do passe rápido
Pagamentos online
O UnionPay é o primeiro serviço de pré-autorização de nível financeiro da China para transações seguras. O sistema permite o pagamento de compras on-line em qualquer estabelecimento que aceite UnionPay. Em 2014, o valor total de transações bancárias cruzadas do cartão CUP ultrapassou 41,1 trilhões de yuans.[12]
Usar no exterior
Alguns cartões de crédito UnionPay também são afiliados à American Express (AmEx), MasterCard ou Visa e podem ser usados no exterior como cartões de crédito American Express, MasterCard ou Visa. Os cartões de débito UnionPay, no entanto, só podem ser usados na rede UnionPay e em outras redes que tenham contratos firmados com a UnionPay. Desde 2006, os cartões China UnionPay podem ser usados em mais de 100 países fora da China.[13]
Em maio de 2005, a Discover Network anunciou uma aliança com a China UnionPay Network. As duas empresas assinaram um acordo de longo prazo que permite a aceitação de cartões da marca Discover Network em caixas eletrônicos UnionPay e terminais de pontos de venda na China e aceitação de cartões China UnionPay na rede PULSE nos EUA.[14] A partir de 1º de novembro 2007, os cartões China UnionPay podem ser aceitos nos Estados Unidos, Canadá, México, América Central e Caribe.[15] A partir do início de 2013, o contrato de aceitação cruzada foi expandido para oferecer suporte a transações de comércio eletrônico ou cartão não presente. Em março de 2010, o PayPal anunciou uma parceria com a China UnionPay, permitindo o uso do PayPal com cartões de membros da UnionPay.[16] Em 2015, a Administração Estatal de Câmbio (SAFE) da China estabeleceu um limite anual de ¥ 100.000 para saques em dinheiro no exterior de contas UnionPay emitidas por bancos chineses.[17] Em novembro de 2017, a Azoya se uniu à UnionPay para permitir que os consumidores na China lucrem com o festival de compras online Black Friday por meio de uma plataforma de marketing transfronteiriça.[18]
Membros
A UnionPay é a rede principal desses bancos chineses:
Banco Industrial (cartões de crédito co-emitidos com o Hang Seng Bank)
Ping An Bank
Postal Savings Bank of China (anteriormente conhecido como China Postal Savings and Remittance Bureau)
Banco de Desenvolvimento Shanghai Pudong
Banco Comercial da Cidade de Taizhou
Outras organizações afiliadas à UnionPay incluem bancos comerciais municipais e cooperativas de crédito rural. Ao todo, são 165 instituições financeiras que emitem cartões UnionPay.
A UnionPay fez parceria com a JETCO em Hong Kong e Macau até 1º de janeiro de 2006. Em janeiro de 2013, o Bank of East Asia e o Citibank eram os únicos bancos autorizados a emitir independentemente cartões de crédito UnionPay em Hong Kong e no continente. O HSBC e sua subsidiária Hang Seng Bank emitem independentemente cartões de crédito UnionPay em Hong Kong,[quando?] enquanto emitem cartões no continente em cooperação com os bancos locais, conforme indicado acima. O Deutsche Bank tem apenas cartões co-emitidos, sem cartões de crédito UnionPay emitidos independentemente.
