Ավելի արագ վճարումների ծառայություն

Ավելի արագ վճարումների լոգոտիպ

Ավելի արագ վճարումների ծառայություն (FPS) Միացյալ Թագավորության բանկային նախաձեռնություն է՝ տարբեր բանկերի հաճախորդների հաշիվների միջև վճարման ժամկետները նվազեցնելու համար մինչև սովորաբար մի քանի վայրկյան՝ սկսած երեք աշխատանքային օրերից, որոնք սովորաբար տևում են փոխանցումները՝ օգտագործելով վաղուց հաստատված BACS համակարգը։ CHAPS-ը, որը ներդրվել է 1984 թվականին, ապահովում է BACS-ից ավելի արագ սահմանափակ ծառայություն (այդ օրը աշխատանքային օրվա ավարտին) «բարձր արժեքով» գործարքների համար, մինչդեռ FPS-ը կենտրոնացած է ավելի մեծ թվով ավելի փոքր վճարումների վրա, որոնք ենթակա են սահմանված սահմանների։ առանձին բանկերը, որոնցից ոմանք թույլ են տալիս ավելի արագ վճարումներ կատարել մինչև 1 միլիոն ֆունտ ստեռլինգ.^[1] Փոխանցման ժամանակը, թեև ակնկալվում է, որ կարճ կլինի, երաշխավորված չէ, ոչ էլ երաշխավորվում է, որ ստացող հաստատությունը անմիջապես կվճարի վճարվողի հաշիվը^[2]։

Ինը բանկ և մեկ շինարարական ընկերություն, որոնք կազմում են վճարումների տրաֆիկի մոտ 95%-ը, ի սկզբանե պարտավորվել են օգտվել ծառայությունից. մայիսի 2018-ի դրությամբ եղել է 21 անմիջական մասնակից^[3]։ Ավելի փոքր կազմակերպությունների համար, ինչպիսիք են շինարարական ընկերությունները և խնայողական հիմնարկները, ծառայությունը հասանելի է անմիջական մասնակցի հետ գործակալությունների պայմանավորվածությունների միջոցով։ Սկզբում քիչ հայտարարություններ կային ավելի արագ վճարումների համար գանձումների վերաբերյալ. Սպասվում էր, որ այն կկազմի մոտ 1-5 ֆունտ ստեռլինգ^[4][5][6] բիզնես օգտագործողների կողմից անհապաղ վճարումների համար։ Ներկայումս ոչ մի մանրածախ բանկ չի գանձում անձնական հաճախորդներին այս ծառայության համար (փոխանցման ոչ երաշխավորված ժամանակով), ոչ էլ 2018 թվականի դրությամբ որևէ նշան չկա, որ դա կփոխվի։

FPS-ը պաշտոնապես գործարկվել է 2008 թվականի մայիսի 27-ին^[7][8] (չնայած նախորդ շաբաթվա ընթացքում թեստավորումը թույլ տվեց օգտվողներին մշակել շատ փոքր արժեքով (1p) գործարքները որպես «ավելի արագ վճարումներ»)^[9] միայն ոչ պլանային, «անմիջական» վճարումների համար (երթևեկի մոտ 5%-ը)^[10], հունիսի 6-ից ապագա վճարումների և մշտական պատվերների հասանելիությամբ։ Գործնականում ծառայությունը խստորեն սահմանափակված էր դրա ընդունման նկատմամբ առանձին անդամ բանկերի մոտեցմամբ (տես Իրականացում)։ Ընդհանուր առցանց տեսակավորման կոդի ստուգումr^[11] հասանելի է դարձել APACS-ի միջոցով՝ գործարկումից անմիջապես առաջ, ինչը ցույց է տալիս, թե արդյոք հատուկ տեսակավորման կոդը կարող է ավելի արագ վճարումներ ստանալ:.

On2018 թվականի մայիսի 1-ին Անգլիայի բանկը հայտարարեց, որ Նոր վճարային համակարգի օպերատորը (NPSO) ստանձնել է Bacs և Faster Payments համակարգերի գործունեության պատասխանատվությունը^[12] և Faster Payments-ը հայտարարեցին, որ դարձել է NPSO-ի դուստր ընկերություն.^[13]։

Նախապատմություն

1998 թվականի նոյեմբերին Միացյալ Թագավորության գանձապետարանը հանձնարարեց Cruickshank Report-ը, որը վերանայում էր մրցակցությունը Մեծ Բրիտանիայի բանկային հատվածում, որը զեկուցվեց 2000 թվականի մարտին։ Նրա առաջարկությունների թվում էր առաջնային օրենսդրությունը՝ գոյություն ունեցող, մասնավոր հսկողության տակ գտնվող վճարային համակարգերի անկախ հանձնաժողով (PayCom) ստեղծելու վերաբերյալ։ միջբանկային պայմանավորվածություններ։ Հաջորդ օրը կանցլեր Գորդոն Բրաունը հայտարարեց, որ անհրաժեշտության դեպքում օրենսդրություն կներդրվի վճարային համակարգերը բացելու մրցակցության աճի համար^[14]։ Սկզբում բանկային ոլորտը խորհրդակցում էր կառավարության կողմից հետագա քայլերի և վճարային ծառայությունների առաջընթացի վերաբերյալ, որոնք վերահսկվում էին Մրցակցային հանձնաժողովի և Արդար առևտրի գրասենյակի (OFT) կողմից։

Մինչև 2003թ. մայիսին, մինչ OFT-ը կարողացավ զեկուցել համեստ բարելավումների մասին, ինչպիսիք են BACS-ի և APACS-ի կառավարման փոփոխությունները, մրցակցային որոշ մտահոգություններ մնացին^[15] և 2003 թվականի դեկտեմբերին գանձապետարանը հայտարարեց, որ OFT-ն ընդլայնված դեր է ստանձնելու վճարային համակարգերի հետ կապված՝ չորս տարի ժամկետով՝ ցանկացած օրենսդրության նախօրոք լուծելու համար առկա մրցակցության խնդիրները^[16] ըստ էության ինքնակարգավորում։ 2004 թվականի մարտին OFT-ն հայտարարեց կառավարություն-արդյունաբերական համատեղ մարմնի՝ Վճարային համակարգերի աշխատանքային խումբ ստեղծելու մասին՝ իր նախագահությամբ^[17]։

Համաձայնագիր

2005 թվականի մայիսին աշխատանքային խումբը հայտարարեց, որ պայմանավորվածություն է ձեռք բերվել կրճատել հեռախոսի, ինտերնետի և մշտական պատվերի վճարումների քլիրինգային ժամանակը^[18]։ Նա պարտավորեցրեց վճարային ծառայությունների ոլորտը մշակել համակարգ, որը կարող է ավտոմատացված վճարումներ կատարել ոչ ավելի, քան կես օրում, այսպես կոչված, ELLE մոդելը, որի արդյունքում վճարումը կստացվի նույն օրը, եթե բավականաչափ շուտ կատարվի։ Իրականացնող խմբերին տրվել է վեց ամիս ժամկետ՝ մանրամասն առաջարկներ ներկայացնելու համար։

2005թ. հոկտեմբերին այս նոր ծառայության կենտրոնական ենթակառուցվածքի ապահովման պայմանագիրը APACS-ի կողմից տրվել է Immediate Payments Limited-ին, որը համատեղ ձեռնարկություն է ստեղծել Voca-ի և LINK-ի կողմից, որոնք միաձուլվել են Vocalink-ի ձևավորման համար

2005 թվականի դեկտեմբերին Վճարային համակարգերի աշխատանքային խումբն ընդունեց APACS-ի առաջարկությունը վճարման ժամկետների վերաբերյալ դեռ ավելի հավակնոտ նպատակի համար^[19] ապահովել դրամական միջոցների հասանելիությունը ցանկացած վճարումից հետո մի քանի ժամվա ընթացքում, և թույլ տալ վճարումներ ուղարկել օրը 24 ժամ, շաբաթը 7 օր, որոնք հասանելի կլինեն մինչև 2007 թվականի նոյեմբերը։ Այս փուլը նաև նշանավորեց աշխատանքային խմբի պաշտոնական լուծարումը և բարեփոխումը որպես մշտական մարմին՝ Վճարումների արդյունաբերության ասոցիացիան^[20] (հետագայում Վճարումների խորհուրդ), որը պատասխանատու է բոլոր վճարային համակարգերի կառավարման համար, ներառյալ ավելի արագ վճարումներ.

Կազմակերպություն

APACS-ը պատասխանատու էր ավելի արագ վճարումների մշակման և առաքման համար, սակայն 2008թ. մայիսից հետո ծառայության ամենօրյա գործառնություններն ու կառավարումը փոխանցեց CHAPS Clearing ընկերությանը (անդամների վրա հիմնված կազմակերպություն, որը պատասխանատու է CHAPS ստերլինգ բարձրարժեք նույն օրվա համար։ վճարային համակարգ:) 2011 թվականի վերջում Faster Payments Scheme Limited-ը (անդամների վրա հիմնված կազմակերպություն) ստեղծվեց՝ ծառայության ամենօրյա գործառնությունները և կառավարումը CHAPS-ից առանձնացնելու համար։

VocaLink-ը շարունակում է տրամադրել և շահագործել ծառայության ենթակառուցվածքը։

Մասնակից անդամներ

Նոր ծառայության սկզբնական հիմնադիր անդամներն էին Abbey (այժմ՝ Santander UK), Alliance & Leicester (այժմ՝ Santander UK), Barclays, Citi, Clydesdale Bank (ներառյալ Yorkshire Bank), The Co-operative Bank, HSBC, Lloyds TSB ( այժմ Lloyds Bank և TSB), Nationwide Building Society, NatWest, Northern Bank (այժմ Danske Bank), Northern Rock, Bank of Scotland (ներառյալ Halifax), RBS և Ulster Bank):

Abbey-ը և Alliance & Leicester-ը միավորեցին իրենց անդամությունը Santander UK-ի ներքո 2011 թվականի փետրվարին; Բանկը Scotland-ը միավորեց իր անդամությունը Lloyds Banking Group-ին 2011 թվականի սեպտեմբերին, իսկ Northern Rock-ը հրաժարվեց անդամակցությունից 2011 թվականի հոկտեմբերին։ Մնացած տասը անդամները դարձան Faster Payments Scheme Limited-ի նախնական բաժնետերերը 2011 թվականի նոյեմբերին:.^[փա՞ստ]

2016 թվականի դեկտեմբերին Metro Bank-ը միացավ համակարգին՝ առաջին High Street բանկը, որը դա արեց իր ստեղծման օրվանից^[21]։

Ավելի ուշ՝ 2017 թվականի հունվարին, Starling Bank-ը միացավ ծառայությանը՝ որպես անմիջական գործընկեր՝ համակարգի պատմության մեջ առաջին միայն թվային բանկը^[22]։

2018 թվականի փետրվարին Էբերին դարձավ առաջինը, ով միացավ որպես ուղղակիորեն կապված չկարգավորող մասնակից՝ DCNSp^[23]։

2018 թվականի ապրիլին TransferWise-ը միացավ Faster Payments-ին որպես առաջին ոչ բանկային վճարային ծառայությունների մատակարարը, որն ուղղակիորեն կապված է վճարումների մասնակից^[24]։, Անգլիայի Բանկի իրական ժամանակի համախառն հաշվարկների (RTGS) համակարգին իր տեսակի մեջ առաջինը լինելուց հետո^[25]։

2019 թվականի փետրվարին Equals Money-ը միացավ Faster Payments-ին՝ որպես ուղղակիորեն միացած չորրորդ ոչ բանկը։ Այժմ կան 40 բանկային և ոչ բանկ անդամներ^[26]։

Իրականացում

Կենտրոնական ենթակառուցվածքի սկզբնական գործարկումից հետո նախատեսվում էր աշխատանքներ իրականացնել ուղղակի կորպորատիվ մուտքի ալիք ապահովելու ուղղությամբ, և առաջին նման վճարումը կատարվել է 2009 թվականի հուլիսին^[27]։ Սա, ի վերջո, հնարավորություն կտա ձեռնարկություններին մեծ քանակությամբ վճարումներ ներկայացնել անմիջապես ավելի արագ վճարումների ծառայության մեջ:.

2010 թվականի սեպտեմբերի 6-ից բոլոր վճարումների տեսակների արժեքի սահմանաչափը բարձրացվել է մինչև 100,000 ֆունտ։ Այնուամենայնիվ, «առանձին բանկերը և շինարարական ընկերությունները կշարունակեն սահմանել իրենց սեփական արժեքային սահմանները իրենց կորպորատիվ և սպառողական հաճախորդների համար»^[28]։

2012 թվականի հունվարի 1-ին ուժի մեջ է մտել 2009 թվականի Վճարային ծառայությունների կանոնակարգի 70-րդ կանոնակարգը, որը պահանջում է, որ բոլոր մշտական պատվերները կարգավորվեն ներկայացման օրվա ընթացքում^[29]։ Սա մոտ հինգ միլիոն վճարումներ տեղափոխեց BACS համակարգից դեպի FPS՝ ամսական ծավալները բարձրացնելով 20 միլիոնից բարձր։ FPS-ը 2013 թվականին իրականացրել է 967,6 միլիոն գործարք, ինչը 19%-ով ավելի է նախորդ տարվա համեմատ։ Գործարքների ընդհանուր արժեքը 2013 թվականին կազմել է 771,4 միլիարդ ֆունտ ստեռլինգ՝ 25 տոկոսով ավելի, քան 2012 թ.^[30]։

Ծանոթագրություններ

1. FPS limit increases
2. Barclays Bank, Faster Payments FAQ
3. «Faster Payments: Directly Connected Participants». Արխիվացված է օրիգինալից 2023-03-01-ին. Վերցված է 2023-05-10-ին.
4. Albany Software Արխիվացված 21 Ապրիլ 2008 Wayback Machine February 2007
5. Bank of Scotland Corporate Tariff About your account and our charges Արխիվացված 12 Հունիս 2009 Wayback Machine
6. Coutts Commercial tariff Faster Payments – Commercial clients
7. «Celebrating 10 amazing years – 24/7 since 2008». Faster Payments. 2018 թ․ մայիսի 25. Արխիվացված է օրիգինալից 2023-05-24-ին. Վերցված է 2020 թ․ օգոստոսի 5-ին.
8. «Banking industry update on new Faster Payments Service». apacs.org.uk. 2008 թ․ մարտի 2. Արխիվացված է օրիգինալից 2008 թ․ մարտի 2-ին. Վերցված է 2020 թ․ օգոստոսի 5-ին.
9. Money Saving Expert. «HSBC Fast payment is right here right now». Վերցված է 2008 թ․ մայիսի 27-ին.
10. APACS, Press release - phased rollout for new faster payments Արխիվացված 2008-05-16 Wayback Machine 28 April 2008
11. «Sort Code Checker». Faster Payments. Արխիվացված է օրիգինալից 2023-09-30-ին. Վերցված է 2014 թ․ մայիսի 6-ին.
12. «Consolidation of three UK Payment System Operators». Bank of England. Վերցված է 2018 թ․ հոկտեմբերի 8-ին.
13. «New Payment System Operator takes on responsibility for the Bacs and Faster Payments systems». Faster Payments. Արխիվացված է օրիգինալից 2020-09-23-ին. Վերցված է 2018 թ․ հոկտեմբերի 8-ին.
14. Banking Liaison Group, Cruickshank banking review Արխիվացված 19 Հոկտեմբեր 2008 Wayback Machine
15. OFT, Press release PN 66/03 - market study on payment systems Արխիվացված 19 Հոկտեմբեր 2008 Wayback Machine 22 May 2003
16. HM Treasury, Pre-Budget Report - para. 3.16 December, 2003
17. OFT, Press release PN 43/04 - payments systems task force announced Արխիվացված 19 Հոկտեմբեր 2008 Wayback Machine 15 March 2004
18. OFT, Press release PN 94/05 - faster payments service announced Արխիվացված 3 Մայիս 2008 Wayback Machine 24 May 2005
19. APACS, Press release - details of faster payment services Արխիվացված 2008-09-19 Wayback Machine 16 December 2005
20. OFT, Press release PN 159/06 - new governance body for payment systems Արխիվացված 12 Հոկտեմբեր 2008 Wayback Machine 14 November 2006
21. Press Release, Metro Bank becomes first high street bank to join Faster Payments Scheme since its launch Արխիվացված 2020-09-23 Wayback Machine 6 December 2016
22. PaymentsEye article, Starling Bank becomes first digital-only bank to join Faster Payments as direct partner Արխիվացված 2018-03-31 Wayback Machine 23 January 2017
23. «New way of accessing Faster Payments spreads true real-time 24/7 payments wider than ever | Faster Payments». www.fasterpayments.org.uk. Վերցված է 2019 թ․ հունվարի 25-ին.
24. Reuters, Start-up TransferWise breaks into Britain's faster payments scheme Արխիվացված 2018-07-09 Wayback Machine 18 April 2018
25. Financial Times, TransferWise becomes first non-bank to join BoE payment system 18 April 2018
26. «Payment system participant list». Pay.UK (ամերիկյան անգլերեն). Վերցված է 2022 թ․ հունիսի 7-ին.
27. PR Newswire, First Payment via UK Faster Payments Service Direct Corporate Access Արխիվացված 1 Հոկտեմբեր 2009 Wayback Machine 23 July 2009
28. UK Payments Administration, Faster Payments Scheme Boosts Banks’ Ability to Provide a Competitive Service to Customers Արխիվացված 13 Սեպտեմբեր 2010 Wayback Machine 10 September 2010
29. «The Payment Services Regulations 2009». The National Archives. Վերցված է 2014 թ․ մայիսի 6-ին.
30. «Annual Summary of Payment Clearing Statistics 2013» (PDF). The Payments Council. Արխիվացված է օրիգինալից (PDF) 2014 թ․ մայիսի 7-ին. Վերցված է 2014 թ․ մայիսի 6-ին.